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拿多少钱投资理财最合适?你很可能想错了!
作者 : 菜导 2020-03-05 07:25 2124 3

在菜基的基金训练营和船长的股票训练营中,我经常会看到这样的问题:

"投多少钱?"

"买了能涨吗?"

"涨了能赚多少?"

堪称夺命三连问,令人窒息。

任何投资大师都很难回答这些问题,倒是有一位菜友说的非常棒:

提高赚钱的概率,而不是预测走势,才是一位成熟投资者的表现。

当然,对于投资新手来说,问这些问题也很正常,毕竟投资就是一个不断求证的过程,在找到正确的答案之前,犯错都是难免的。

不过今天,我想正面回答一个问题:投资到底要投多少钱?

01

对于这个问题,大部分人都很迷茫但同时又满不在乎。

"有多少钱就投多少钱"、"先投一点看看,涨了再加仓",这可能是最常见的思路。

你可以想一想这种思路对不对呢?

假如你手上只有10万块,现在机会来了,全都投进去,没过几天,就遭遇暴跌,你能扛得住呢?

假如别人投多少你投多少,别人投10万你也投10万,别人还有90万,而你一毛钱都没剩,一旦遭遇暴跌,你和别人的反应一样吗?

如果先小投一点遇到暴涨,后面都下不了手,你是不是又要懊悔没有多投一点呢?

其实,围绕这个问题的核心是投资中仓位管理的技巧。

新手在投资时最大的问题就在于:面对市场波动时不冷静,随意补仓和清仓,于是最终造成了亏损。

02

仓位管理有多重要?

在投资中,仓位不仅决定心态,而且还决定收益,一个好的仓位管理能够保证你活得更久赚得更多。

举个例子:

你拿10万元炒股,下跌10%后变成了9万,而9万上涨10%只有9.9万,要想回本,就需要上涨11.11%。

当亏损20%时,就需上涨25%,才能回本;

当亏损30%时,就需上涨42.86%,才能回本;

当亏损40%时,就需上涨66.67%,才能回本;

当亏损50%时,就需上涨100%,才能回本;

当亏损80%时,就需上涨400%,才能回本;

当亏损90%时,就需上涨900%,才能回本。

可以看到,当浮亏的幅度越来越大,其回本的难度也就越来越大,超过50%时,如果不补仓,回本几乎不太可能了。

所以,只有留足资金,在投资的基金出现浮亏时,及时补仓,把浮亏控制在40%以内,那么回本的可能性才有希望,否则就剩绝望了。

在基金和股票训练营中,菜基和船长也在反复强调控仓的重要性。

比如说,上周市场过热的时候,仓位从6成降到4.8成,成功保卫了部分盈利。

船长老师更是要求大家严格控制仓位,目前仓位不到5成,足以应对后市变化,进退自如。

直白点说,如果你没有仓位管理的意识,心态很容易崩,而且在调仓时会非常被动不知所措,大概率上你赚的比别人少亏的比别人多,死的比别人早。

03

那么,投资之前如何确定仓位呢?

这里和大家分享两个方法:总仓位法和定投仓位法

总仓位法很容易理解,就是投资之前确定计划投资的总金额。

比如你手上有10万元,考虑到生活支出突发意外,拿出3万元来投基金,那么这3万元就是你的总仓位。

在投资时,要以3万元作为"1",来管理持仓仓位。比如说,你参照菜基10万元的总仓位,菜基目前的仓位是5成5万元,那么你的仓位也应该是5成,就是1.5万元。

看比例而不是看金额,这就解决了不同投资金额的仓位管理问题。上面提到的别人100万投10万,而你只有10万,应该投入的就是1万。

定投仓位法针对的是目前没有积蓄但每个月有固定收入的情况。

比如说你刚参加工作不久,手上并没有什么积蓄,但是每个月开销之外可以存下3000元,那么就可以考虑每个月2000元定投基金。

相比总仓位法,定投仓位法看上去更加灵活简单,不必纠结当前的持仓仓位是多少,最多就是每个月定投的时候看行情,行情大涨少投点,行情大跌多投点。

但是,这种灵活方便的背后也有相应的缺点,就是投资仓位不清楚。你无法判断目前定投的仓位是高还是低,你也无法确定自己要定投多久到底要投多少钱进去。

不过,这两种仓位管理法都要面对一个共同的问题:仓位变化。

收入在增加,货币在贬值,市场行情变化……这些因素都会共同影响仓位的合理性。

比如说,5年前2000元买到的指数基金份额,比现在2000元买的到指数基金份额要多,一方面是因为货币在贬值,另一方面是因为指数在上涨,再过5年2000元能买到的就更少了。

而且在一个人的一生中,收入曲线通常是倒V型,先是持续增加,在这个时候应该根据收入增加适当增加仓位;等到收入稳定开始下降时,就要考虑减少仓位。

此外,短期来看,市场波动较大,也需要根据市场行情的变化,适当调整仓位。

总的来说,并没有一个完美的仓位管理方法,需要结合自身和市场的变化动态调整,仓位管理是一门实践出真知的学问。

这里再分享仓位管理的两个基本思路:

仓位管理的基本逻辑就是高估值时低仓位,低估值时高仓位。虽然不一定能买在最低点,卖在最高点,但做到低吸高卖还是不成问题的。

永不满仓。一来是需要考虑到后市可能出现好机会时手上有足够的资金买入,而不是到时干瞪眼;二来是满仓的波动太大了,下跌太刺激了,心脏受不了,因为每多一倍的仓位,就多了一倍的风险。

还在手上的预留资金该怎么办呢?可以买入债券基金、货币基金或其他流动性较好的理财产品,保证随时有资金可以补仓,同时增厚一点点收益。

其实,最后还有一个问题:拿来投资的钱是根据什么确定多少的呢?

这个问题的答案就在我主理的理财训练营中。

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