当前位置: 菜鸟理财 > 评测 > P2P
评测丨米族金融:风控老司机带路,上线1年多投资额突破12亿
作者 : 菜导 2018-02-01 22:55 64876 223

核心提示:随着P2P网贷行业监管不断加码,P2P资产日益同质化,风控是否合规过硬成为平台能走多远的关键因素。一家以风控为核心透明度较高的平台,是否值得一投呢?今天的评测来给大家分析分析。

自从监管加强对P2P资产小额分散的要求之后,小额信贷类资产成为很多P2P平台的选择。

小额信贷类资产大致分两种:一种是有明确资金用途的,主要是消费贷和经营贷;另一种是不限制资金用途的,就是大家都知道的现金贷。

而如今现金贷被监管封杀,小额消费贷和经营贷就成了P2P资产的主力军。

大家知道,信贷类资产普遍存在两种风险:

一种是欺诈风险,借款人没有还款意愿,就是来骗贷的;另外一种就是还款能力,借款人还不起钱。

市场上这样的P2P平台很多,而且各有各的玩法,到底怎么判断平台靠不靠谱呢?

最近,菜鸟理财风控团队实地调研了一家专注小额信贷的P2P平台,我们一起来分析下这家平台的风控到底如何?值不值得投呢?

米族金融承诺本评测涉及的数据及所提供的资料说法无误,为其真实性负责,菜鸟理财已备份录音速记,为内容客观性负责。请投资人自行把握投资风险,自负盈亏。

01 基本面:成立一年多,规模12亿

米族金融,运营主体为米众金融信息服务(上海)有限公司,实缴资本5000万元,法人代表为沈伟桦。

(米族金融提供的验资报告)

米族金融实际运营地包括上海和北京两地,分别是上海市浦东新区杨高中路2112号界龙总部园306室,北京市朝阳区通惠大厦A座5层。

在北京运营地,我们发现米族金融与中望金服信息科技(北京)有限公司在一起办公。

实际上,米族金融和中望金服同属上海享金科技发展有限公司旗下子公司,而米族金融资产端的资产正是由中望金服提供。

中望金服是一家金融科技服务平台,专注于优质白领的消费金融业务。

中望金服不仅为米族金融提供资产,而且也为民贷天下、安邦旗下的邦融汇等平台提供资产,算是业界比较知名的服务机构。

话说回来,正是背靠中望金融源源不断的资产供给,米族金融才有了稳步发展的基础。

2016年,米族金融才真正开始发力运营,截至目前,平台成交规模达到12亿元。

02 短标产品特色突出

登录米族金融APP可以看到,产品期限从15天到365天不等。

其中,15天为新手标,除了常规30天、60天、90天的短标以外,平台还有45天的短期标,且平台表示45天短标比较充足。

在米族金融的产品列表中,有两款产品比较特别。

一款是30天的安心宝,这是一款带有履约险的短标产品,比较适合偏保守的投资者。

(平台提供的与安心财险的合作协议)

另一款是90天的爱芽公益特供标,在收益率上比期限同样是90天的稻米季季丰要高1个点。

而且一旦用户投资该产品后,平台将按照用户投资额的0.37%捐赠给爱芽贫困留守儿童公益计划。

有关米族金融产品的详细信息,大家可以看看下面这张图标:

03 风控:信贷老司机,自主研发反欺诈体系

虽然说米族金融运营时间不算长,但是米族金融的风控经验算是信贷领域的老司机了。

米族金融的核心创始人团队和风控团队主要来自于宜信,具有多年信贷领域的风控经验,平均行业风控经验都超过5年,累计审核信贷资产千亿级。

相比其他以互联网营销和技术为主的P2P平台,以风控人员为核心称得上是米族金融最大的优点。

在具备较为丰富的风控经验基础上,米族金融的风控还自主研发了反欺诈体系。

“很多平台是买数据直接拿来用,而我们拿到数据之后还要清洗数据、分析数据,最后才是数据建模。”米族金融风控负责人表示,平台引进了美国Sparkling Logic的决策引擎系统,并自主研发出猎隼反欺诈体系。

此外,为了确保借款用途不出差错,米族金融在风控手段上也想了不少对策。

比如,借钱经营店面的,要求借款人必须是证明自己是小微商户,提供第三方收银记录;车险分期的则要求借款人是商用车车主,且必须进行保单质押作为借款保证。

总体来说,米族金融风控的优势在于丰富的行业风控经验,以及在此基础上不断优化的智能风控体系。

04 体验:透明度高,有银行存管

透明度高,算是米族金融的又一大特色。

在PC端登录米族金融官网(www.miuzone.com),在首页右上角有一个“职场直播”,点击就可以查看米族金融办公场地的实时情况。

在投资体验上,米族金融标的信息透明度做得也不错。

登录米族金融APP,点击“投资”-“优质债权”,就可以看到所有标的的底层资产,里面有详细的借款人信息。

在投具体标的之前,“点击匹配债权”同样可以看到借款人的详细信息。


平台还表示,有一部分资产还上线了借款端签约视频,通过APP投资之后在“订单详情”页面,点击“债权列表”可看到投资对应的借款签约视频,平均时长约1分20秒,让投资人更直观地知道所投钱款去向。

另外,去年7月,米族金融正式上线客户资金存管系统,存管银行为海口联合农商银行。

在注册过程中,可以明显感受到银行存管的存在。

整个投资流程走下来,感觉还是比较顺畅的,信披透明度高也让人比较安心。

菜导总结:

1、平台以风控为核心,且风控行业经验丰富

2、平台信披透明度高,合规性较好

3、投资标的期限多样,短期标的较多

4、平台运营时间较短规模一般,发展前景有待观察

好了,关于米族金融的评测就到这里,感兴趣的菜友点击下方「直达链接」注册即可获得菜友专属福利:首投≤90天,即可获得渠道专享收益并加息5.5%;复投≤90天,在标的正常收益上加息4%!新手标、公益标、活动特权标等不参与加息。

点击注册获取专属菜友福利!

自拍偷窥